Bedingungsvergleich mit Fundstelle: Warum jede Aussage Klausel und Seite braucht

Was zwei Deckungen für einen Firmenkunden unterscheidet, steht selten in der Prämie und oft im Kleingedruckten. Bedingungswerke umfassen schnell dutzende Seiten, bei jedem Versicherer anders gegliedert. Eine KI kann dieses Lesen abkürzen. Sie kann aber auch etwas behaupten, das in keiner Klausel steht. Deshalb gilt für jeden Vergleich eine einfache Regel.

Wozu Sie die Bedingungen kennen müssen

§ 28 Z 3 bis Z 5 MaklerG

Das Maklergesetz zählt zu Ihren Pflichten die Vermittlung des nach den Umständen des Einzelfalls bestmöglichen Versicherungsschutzes (Z 3), die Aushändigung der Polizze samt den Versicherungsbedingungen (Z 4) und die Prüfung der Polizze (Z 5). Ob ein Schutz der bestmögliche ist und ob die Polizze dem Angebot entspricht, lässt sich ohne die Bedingungen nicht beurteilen.

Was eine Fundstelle leistet

Eine Übersicht ohne Fundstelle ist eine Behauptung. Man muss ihr glauben oder alles noch einmal lesen. Eine Übersicht mit Fundstelle ist ein Wegweiser für Ihre Prüfung: Sie gehen zu Klausel und Seite, lesen nach und beurteilen.

Das gilt doppelt, wenn eine KI die Vorarbeit macht. Sie formuliert auch dort flüssig, wo sie nichts gefunden hat (eine erfundene Antwort, Fachwort: Halluzination). Muss jede Aussage eine Fundstelle tragen, fällt eine erfundene beim Nachschlagen auf, statt in die Beratung zu wandern.

Ein Punkt aus dem Muster

Alle Klauseln sind erfunden, die Versicherer A, B und C gibt es nicht. Das Muster zeigt die Form eines Vergleichs, keine Empfehlung und keine Reihung.

Sind Schäden gedeckt, wenn Sicherheitsupdates fehlen?

• Versicherer A: Ja, sofern kein Update länger als dreißig Tage aussteht. Art. 8.2, S. 14
• Versicherer B: Ja, ohne Frist. Abschnitt E, Z 1, S. 21
• Versicherer C: Im Bedingungswerk nicht geregelt. keine Fundstelle, Rückfrage an den Versicherer

Bei Versicherer C regelt das Bedingungswerk den Punkt nicht. Der Vergleich schreibt genau das hin, statt eine Antwort zu raten. Hier beginnt die Beratung: welche dieser Unterschiede für diesen Betrieb zählen, beurteilt der Makler. Eine Lücke ist keine Antwort, sondern eine Rückfrage an den Versicherer.

Das ganze Muster mit 5 Punkten steht auf der Seite Bedingungsvergleich mit Fundstelle.

Vier Regeln für einen brauchbaren Vergleich

1. Sie legen die Punkte fest. Welche Fragen für diesen Betrieb zählen, entscheiden Sie, bevor verglichen wird.
2. Jede Zelle mit Klausel und Seite. Jede Aussage lässt sich an der Fundstelle prüfen. Was nicht belegt ist, steht nicht drin.
3. Eine Lücke bleibt eine Lücke. Regelt ein Bedingungswerk einen Punkt nicht, steht genau das da. Eine Lücke ist keine Antwort, sondern eine Rückfrage an den Versicherer.
4. Keine Rangliste. Welche Deckung passt, ist eine Empfehlung, und eine persönliche Empfehlung ist nach der Gewerbeordnung Beratung (§ 137 Abs. 5 Z 6 GewO). Die bleibt bei Ihnen. Der Vergleich zeigt Unterschiede, er reiht nicht.

Die Polizze gegen das Angebot lesen

Der zweite Einsatz kommt nach dem Abschluss: Die ausgestellte Polizze wird gegen das gewählte Angebot gelesen, Abweichungen werden markiert. Ein Beispiel, erfunden:

Eingang: Polizze zur Inhaltsversicherung eingelangt, 38 Seiten.

• Gegen das gewählte Angebot gelesen
• Abweichung: Selbstbehalt anders als angeboten, Seite 7
• Zwei Punkte regelt das Bedingungswerk nicht, als Lücke ausgewiesen

Danach hält der Ablauf an und fragt: „Rückfrage an den Versicherer senden?“ Ob die Abweichung vereinbart war oder ein Fehler ist, klären Sie mit dem Versicherer.

Was Sie heute schon tun können, auch ohne uns

• Eine feste Fragenliste je Sparte. Dieselben Punkte bei jedem Vergleich. Dann fällt auf, wenn ein Versicherer einen davon nicht regelt.
• Die Fundstelle mitschreiben. Auch im Vergleich von Hand: Klausel und Seite in jede Zelle. Wer später nachfragt, Kunde oder Kollege, findet die Stelle sofort.
• Keine KI-Antwort ohne Fundstelle. Fragen Sie eine KI zu Bedingungen, verlangen Sie Klausel und Seite und schlagen Sie nach, bevor Sie sich darauf stützen.
• Kundenunterlagen nicht ins Chatfenster. Kundendaten werden in Ihrem Büro oder in einem Rechenzentrum in der EU verarbeitet, nie in einem offenen Chatfenster.

Wie es weitergeht

Wie wir den Vergleich in Ihrem Büro aufbauen, steht auf der Seite Bedingungsvergleich mit Fundstelle. Ob Bedingungen bei Ihnen die meiste Handarbeit kosten oder ein anderer Ablauf, zeigt der Backoffice-Check. Zum Weiterlesen: Beratungsprotokoll im Maklerbüro und KI für Versicherungsmakler.

Kurzfassungen, am Wortlaut geprüft am 28.10.2026. Verbindlich ist der Gesetzestext: § 28 MaklerG im RIS, § 137 GewO im RIS.